Los cetes podrían pagar más impuestos, ¿tus inversiones están en peligro?

En las últimas semanas se presentó el paquete económico para el 2024 y para sorpresa de muchos, la tasa de retención de ISR tendría un aumento significativo que podría afectar tus planes de inversión, pero, ¿esta situación debería ser preocupante para los inversionistas? ¿Es buena idea seguir invirtiendo en cetes? ¿Qué alternativas nos quedan para seguir invirtiendo?

El pasado 8 de septiembre se presentó el paquete económico para el 2024, el cual no presenta grandes cambios respecto al año anterior, sin embargo, uno de las pocas modificaciones que llamó más la atención fue el aumento en la retención del ISR en instrumentos del sistema financiero mexicano. Aunque no es algo oficial aún y podrían presentarse cambios durante la aprobación del paquete a través de las diferentes cámaras, será a mediados de noviembre cuando tengamos la confirmación oficial de las nuevas tasas.

Durante el 2023, la retención de ISR ha sido del 0.15 por ciento y para el 2024 aumentaría hasta a 1.48 por ciento sobre el capital invertido, un aumento de casi 10 veces más.

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Como inversionistas parecería un golpe duro para nuestros planes de ahorro, sin embargo, la razón por la cual se origina este aumento es porque la inflación en México está cediendo. Hasta agosto de 2023 la inflación se situó en 4.44 por ciento, tomemos en cuenta que en este momento las tasas de interés en Cetes aún se encuentran en niveles elevados, arriba de 11 por ciento, incluso existen algunas SOFIPOS que ofrecen tasas de hasta el 14 por ciento, nuestro dinero podría está creciendo entre un 6 y un 10 por ciento ya habiendo descontado la inflación, hay que recordar que en 2021 y 2022 la inflación se situaba por arriba de la tasa de interés, lo que en realidad nos estaba haciendo perder dinero en nuestras inversiones, por eso no tenía sentido hacer retenciones altas de ISR

Que aumente la retención de ISR es una buena noticia porque significa que ahora si estamos teniendo ganancias reales, hoy en día los cetes no solo te están protegiendo de la inflación, sino que también te están haciendo ganar dinero y significa un ingreso extra en tus cuentas, entonces no tengas miedo porque suban los impuestos sobre tus inversiones, al contrario, es una muy buena señal.

Entonces, ¿qué debemos hacer? Mi recomendación: nada, al contrario, sigue invirtiendo como lo has hecho hasta ahora, tu dinero está creciendo muy bien y el hecho que te van a retener un poco más habla de que vas por buen camino, si bien es cierto que el SAT en México tiene la fama entre la población de ser el organismo que “nos quita dinero”, cuando comprendemos el origen de estos cambios, resulta muy tranquilizador saber que tus cuentas de inversión van caminando bien y están muy sanas.

México se está convirtiendo en un país muy atractivo para invertir, no tengamos miedo de hacerlo por estos aumentos en los impuestos, al final de cuentas estos cambios resultan insignificantes comparados con los beneficios que estamos obteniendo al invertir en instrumentos financieros bien regulados por el gobierno.